За первый месяц после завершения программы льготной ипотеки выдача кредитов на новостройки упала в три раза, а на строительство частных домов — более чем в шесть раз.
Негативное влияние отмены льготной ипотеки и изменения условий программы семейной ипотеки на рынок строительства частных домов (ИЖС) оказалось сильнее, чем на рынок новостроек. В июле 2024 года темпы снижения выдачи ипотечных кредитов на строительство частных домов вдвое превысили тот же показатель на рынке новостроек, следует из аналитического отчета «Дом.РФ».
За месяц число выданных кредитов на новостройки сократилось в три раза — с 95,4 тыс. в июне до 31,9 тыс. в июле. А вот число кредитов на строительство частных домов за тот же период сократились в 6,25 раза — с 25 тыс. до 4 тыс., отмечается в отчете.
Частное домостроение в России в последнее время являлось одним из самых быстрорастущих сегментов как в стране в целом, так и в строительстве в частности. Темпы роста рынка обгоняли индустриальное строительство многоквартирных домов. Россияне построили рекордное число частных домов в 2023 году. Из 110 млн кв. м жилья, возведенного в прошлом году, больше половины построено населением. За первый квартал 2024 года россияне оформили 83,7 тыс. кредитов на покупку и строительство частных домов. Это около 29% всей квартальной выдачи — доля сегмента ИЖС приблизилась к показателю рынка новостроек.
Ипотека с господдержкой (прежде всего ипотека под 8% и семейная ипотека) и ранее оказывала более сильное влияние на рынок ИЖС. На рынке строительства частных домов на кредиты по этим программам приходилось 99,6% ипотек, подсчитали в «Дом.РФ». В новостройках, по данным «Домклик», в июне аналогичная доля составила 76% кредитов.
В июле, после завершения программы льготной ипотеки и изменения условий семейной ипотеки, доля кредитов на льготных условиях снизилась и для новостроек (до 34%, по данным «Домклик»), и для ИЖС (до 55%, по данным «Дом.РФ»). Однако если в новостройках в июле выдавались как ранее одобренные кредиты по двум программам, так и вновь одобренные по новой семейной ипотеке, то на рынке ИЖС — лишь те льготные кредиты, решение по которым было принято до 1 июля.
Помимо сверхвысоких ставок по рыночной ипотеке, причина в падении спроса также в новых условиях выдачи семейной ипотеки. В частности, с этого момента льготные кредиты можно взять лишь на те объекты, которые строятся с применением счетов эскроу. Новостройки с использованием механизма эскроу возводятся с середины 2019 года. На рынке ИЖС закон о строительстве частных домов по договорам подряда с применением эскроу приняли в июле нынешнего года, но вступит он в силу только весной 2025 года. Таким образом, по новым условиям кредит на строительство частного дома возможен, только если стройка ведется по 214-ФЗ или при заключении договора подряда с использованием эскроу-счета.
«Сейчас эскроу как такового на рынке ИЖС нет, кто бы что ни говорил. Поэтому и возможности воспользоваться семейной ипотекой тоже нет. Ранее она существовала, потому что обязательного требования к наличию эскроу не было. Взять семейную ипотеку под строительство частного дома можно было по любому договору подряда», — пояснил учредитель экспертного клуба «Загородный девелопмент» Валерий Лукинов.
На объемах ввода жилья в эксплуатацию изменение льготных ипотечных программ пока не отразилось. По данным Росстата, он активно растет за счет сегмента ИЖС. За первые семь месяцев на него пришлось 70,2% (43,6 млн кв. м) от всего объема сданного жилья в России. За этот период ввод в эксплуатацию частных домов увеличился на 23,4%.
